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  • 作家相片Alison Wong

【澳洲樓按揭2024】澳洲物業按揭懶人包

已更新:4月2日

申請按揭,是幾乎每個在澳洲購房的人都要經歷的事情,因為很少有人想要全款現金購房,當然特別富有的人群除外。 這主要是因為利用按揭作為槓桿可以借用未來的現金流收入,購買心儀的房產。

由於澳洲的房產投資收益十分穩健可觀,從經濟學的角度來看,在澳洲按揭買樓也是一筆划算的買賣。 即使投資者的銀行存款足夠支付大部分的房款甚至是全款,考慮到稅收、現金流等因素,通常多數人都希望通過辦理按揭來完成澳洲樓投資。

一、海外人士買澳洲樓可以按揭嗎?

可以,不僅是香港人,海外人士在澳洲買樓都可申請按揭。 目前,有3種方法可以説明海外人士購買澳洲物業時做按揭:

1. 直接向澳洲的金融機構申請按揭

自2016年起,澳洲各大銀行陸續停止了對海外人士的貸款,但是並不代表投資者無法從澳洲本地申請貸款。 相反,澳洲本土很多受監管貸款機構可為非居民(海外收入)提供貸款。 與銀行一樣,這些機構受澳洲政府監管,投資者的貸款申請也需進行評估審批,部分機構設有貸款經理指導完成整個過程,直至成交。

2. 可以向澳洲當地的海外銀行申請按揭

目前,很多設在澳洲當地的海外銀行,都可以為海外人士辦理按揭。 比如,香港滙豐銀行等。 並且,這些銀行的利率幾乎等同於澳洲本土銀行,但是對客戶的資金要求會比較高。 具體要求可以向各銀行辦公人員做具體諮詢。

3. 可以在香港申請按揭買澳洲樓

由於香港的樓價未來走勢不被看好,上行的機會不大,為了可以得到更多的回報,很多朋友會選擇將所住的樓宇加按套現,在澳洲買樓投資,收取的租金可以幫補供款之餘,在未來澳洲樓價上升的時候,賺取可觀的回報。

二、澳洲買樓按揭成數是多少?

在澳洲買樓具體按揭成數,取決於投資者所選擇的貸款金融機構或者銀行的具體金融產品。 一般來說,最高可以按揭成數為70-80%。

投資者在澳洲買樓做按揭,還可以享受多種類型的還款方式以及利率。 包括固定利率、浮動利率,本息同還或者只還息不還本等。 尤其是澳洲極具特色的「只還息不還本」按揭還款方法,令得投資者現金流大大增強。

除此之外,澳洲部分機構的按揭產品設有對沖帳戶功能,如果您有多餘的資金,存入對沖帳戶可以直接抵免貸款的利息,變相降低貸款成本。

三、澳洲物業按揭申請簡化流程

1.選擇按揭產品:

根據自身情況和貸款用途,選定合適的貸款機構和產品;

2.提交證明文件:

根據銀行的所需文件清單,提交申請表和各種證明材料。 每個銀行或金融機構要求客戶提供的按揭申請材料都是不同的,因此客戶要搞清楚需要提交哪些材料,這樣可以有效避免提交不必要的材料,從而提高按揭審批的效率。

以下是一些常見的按揭申請材料:

A 身份證件

通常為駕照或護照即可

海外客戶需提供身份證

B 收入情況

全職或兼職工作收入:一到兩張最近的工資單

租金收入:租賃合同或租金對帳單

自雇人士:2年的個稅申報Tax Return和個稅評估通知書Notice of Assessment

C 資產情況

銀行存款餘額證明

D 負債情況

近期所有房貸的對帳單

近期所有信用卡對帳單

近期其它貸款對帳單

3.過戶:

完成過戶準備,並在房產交割當天完成按揭結算。


更多關於澳洲買樓貸款的知識,請看我這條片:



 

Alison’s Story

生於香港,移居澳洲,一生與房產結緣。 隨著飛機緩緩降落墨爾本機場的跑道上,我的人生和事業也隨即換上了另一條跑道,由一名香港地產代理搖身變成澳洲地產銷售顧問,並成功考獲澳洲律師資格,放下了港人對投資買樓的思維,換上了澳洲人的房產投資視角。


在律師樓工作的日子,身邊都是擁有高學歷的專業人士,即使工資水平甚高,是社會上精英,然而他們的生活卻是終日營營役役,手停口停,難以買樓致富。


我不想他朝一日失去工作能令家庭承受巨大壓力,我花盡時間及努力鑽研財務及房產投資知識,希望盡早實現財務自由,同時讓艱苦工作多年的父母過好日子。


透過這個頻道,我會跟大家分享投資澳洲房產的知識及經驗,一起踏上財務自由之路。


Alison老師成立 investwithalison.com 這個網站的初衷是希望透過這個平台提供中立的澳洲房產資訊,協助投資者建立最合適的投資策略。

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