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如何充分利用澳洲退休金（Superannuation）？开户、基金选择与领取退休金完整指南

  • Writer: Alison Tao
    Alison Tao
  • Jul 1
  • 5 min read

在澳洲，退休金（Superannuation）是一个至关重要的制度，它不仅帮助我们在退休后维持基本的生活水平，还具备投资功能，能让我们的资金随着时间增值。对于在澳洲工作的人来说，了解如何开设退休金帐户、选择适合的基金以及如何在离开澳洲后领取退休金，将帮助你更好地规划未来的财务。



本文将详细介绍如何开设退休金帐户，如何选择适合的基金，以及在离开澳洲后如何申请领取退休金，帮助读者充分了解和利用这一制度。


第一部分：申请澳洲退休金帐户


1. 什么是澳洲退休金（Superannuation）？

澳洲退休金是一个由政府强制要求的长期储蓄计划，目的是帮助澳洲的工人在退休后拥有基本的生活保障。根据法律，雇主必须将一定比例的薪金（2024年起为最低11%）支付到员工的退休金帐户，这些资金将在你的工作生涯中积累并随着时间增值。


适用对象所有正式员工和符合一定收入要求的临时工都适用于这个制度。即使你是临时工或兼职工，雇主也有义务为你支付退休金，前提是你的收入达到规定的标准。


与此同时，雇主有责任将退休金按时支付到员工指定的帐户，未按要求支付的雇主将面临罚款。这确保了即使是短期工或兼职工，也能逐步积累自己的退休金。


2. 如何选择适合的退休金基金？

选择合适的退休金基金非常重要，它将直接影响到你未来退休生活的质量。选择基金时，你需要考虑以下几个关键因素：


费用基金的管理费和投资费用会影响到你长期的收益。不同基金的费用差异很大，因此选择一个性价比高的基金是非常重要的。


投资选项每个基金通常提供不同风险水平的投资组合，包括保守型、平衡型和积极型。根据自己的风险偏好选择适合的投资组合，可以帮助你更好地增值退休金。


保险大多数基金会提供收入保障或寿险等附加保险。这些保险可以为你提供额外的保障，根据自己的需求来选择是否需要这些保险。


比较工具可以使用澳洲税务局（ATO）或独立评估机构如Super Ratings、Canstar等的工具，来比较不同退休金基金的表现和费用，选择最合适的基金。


3. 申请退休金帐户的步骤

所需文件在开设退休金帐户时，您需要提供以下文件：

  • 护照、驾照或其他身份证明文件

  • 澳洲税号（TFN）

  • 银行帐户详情（方便退款）


申请流程您可以通过线上平台或纸本方式选择基金并提交申请。常见的平台包括Australian Super UniSuper 等。当你选定了基金后，记得告诉你的雇主你的退休金帐户详情，以确保雇主能够按时将退休金支付到你的帐户。


注意事项在选择基金时，要确保基金的费用和投资选项符合你的需求。避免选择那些收费过高或投资选项不符合自己风险偏好的基金。


第二部分：领取离澳退休金（DASP）

1. 什么是DASP？

DASP（Departing Australia Superannuation Payment）是澳洲政府设立的制度，允许离开澳洲的临时签证持有人在签证过期后申请领取退休金。这项制度适用于工作假期签证、学生签证、临时技能签证等持有人。


资格条件

  • 你的签证已过期，并且你已经离开澳洲。

  • 你未持有澳洲永久居民身份或澳洲国籍。


2. 申请DASP的流程

准备文件你需要准备以下文件：

  • 签证详情

  • 个人ID（如护照）

  • 退休金基金帐户信息

  • 有时需要提供澳洲的出入境记录（如适用）


提交申请你可以通过澳洲税务局（ATO）官方网站进行线上申请。在申请过程中，你需要填写个人信息和退休金基金的详情。


处理时间DASP的申请通常需要28天处理，但在高峰期，处理时间可能会有所延迟。


3. 税务考量

税率DASP领取的退休金会被征收税，税率根据基金投资收入的性质而不同，通常在35%至65%之间。


如何减免税务如果你有特殊情况，可能符合较低的税率政策。建议咨询专业的税务顾问，了解如何最大限度减少税务损失。


避免税务损失的建议为了避免不必要的税务损失，建议提前确认自己的帐户余额和预扣税金，并确保所有文件准备齐全。


4. 常见问题

如果申请被拒，怎么办？如果你的申请被拒，首先核对提供的文件是否正确，然后联系你的退休金基金，了解被拒的具体原因。

如何追回遗漏的退休金？如果你未能领取某些退休金，或发现有遗漏的退休金，可以使用澳洲税务局的"Lost Super" 工具找回这些资金。


结论

其实整体来看，开设退休金帐户的选择和申请流程相对简单，但选择合适的基金和确保帐户符合需求至关重要。于此同时，如果你是临时签证持有人，在离开澳洲后，申请DASP时要注意准备完整的文件，一定要充分了解税务问题，确保不会因为疏忽而遭受不必要的税务损失。

如果你想了解更多更详细的关于退休金如何领取以及如何投资的方案，可以前往ATO 官方网站，亦或是澳洲金融服务机构资讯，了解基金管理的透明度及投资建议。

希望这篇文章能帮助你更好地了解澳洲退休金制度，让你在未来的退休生活中享受更多的保障！



Alison’s Story

生于香港，移居澳洲，一生与房产结缘。 随着飞机缓缓降落墨尔本机场的跑道上，我的人生和事业也随即换上了另一条跑道，由一名香港地产代理摇身变成澳洲地产销售顾问，并成功考获澳洲律师资格，放下了港人对投资买楼的思维，换上了澳洲人的房产投资视角。


在律师楼工作的日子，身边都是拥有高学历的专业人士，即使工资水平甚高，是社会上精英，然而他们的生活却是终日营营役役，手停口停，难以买楼致富。


我不想他朝一日失去工作能令家庭承受巨大压力，我花尽时间及努力钻研财务及房产投资知识，希望尽早实现财务自由，同时让艰苦工作多年的父母过好日子。

透过这个频道，我会跟大家分享投资澳洲房产的知识及经验，一起踏上财务自由之路。


Alison老师成立 investwithalison.com 这个网站的初衷是希望透过这个平台提供中立的澳洲房产资讯，协助投资者建立最合适的投资策略。




 
 
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