高薪不等於財務自由：揭示澳洲移民家庭的現金流陷阱與Rentvesting致富策略

在許多移民眼中，澳洲象徵著更高的收入、更好的教育與更舒適的生活。然而，現實卻往往比想像中更殘酷。即使是年收入 20 萬澳幣的專業人士家庭，也可能在高稅率與高生活成本的壓力下陷入「月光族」困境。

在最新一期的理財影片中，澳洲房產與稅務專家 Alison老師 以一個真實案例，深入剖析了為何高收入家庭仍會出現負現金流，並提出一個在澳洲日益受到青睞的財務策略——

Rentvesting（租住投資），幫助家庭改善現金流、享受稅務優惠，最終邁向財務自由。

澳洲高收入家庭也逃不過現金流壓力

根據澳洲統計局（2024年5月）的數據，全職員工平均週薪為 2,010 澳幣，折合年薪約 104,520 澳幣。表面上看似收入可觀，但稅負與生活成本卻讓實際可支配收入大打折扣。

以一個在墨爾本工作的香港移民家庭為例：

李先生是 IT 工程師，李太太是護士，兩人年收入合共 200,000 澳幣；
他們在 Doncaster East 購置一套價值 1,400,000 澳幣的自住房，支付 280,000 澳幣首期，貸款 1,120,000 澳幣，利率 5.8%；
每月還款高達 6,572 澳幣。

扣除所得稅與 2% Medicare 醫療稅後，家庭每月淨收入約 12,869 澳幣。

然而，根據 Numbeo 的生活數據，一個四口之家在墨爾本的基本生活開支約 6,182 澳幣/月，再加上子女教育、活動及家庭開支，實際每月支出達 7,000 澳幣。

這意味著家庭每月現金流為：

12,869（收入）－（6,572＋7,000）＝ -703 澳幣（負現金流）

即使年薪 20 萬澳幣，他們仍不得不動用積蓄來維持生活。這揭示出澳洲高稅率與高生活開支下，即便是中上階層，也可能面臨財務壓力。

許多新移民誤以為澳洲公立學校「免費」，但實際上仍有一系列隱藏開銷。除了自願性學校費用外，還包括校服、書本、設備、活動費及課外班等。

根據影片分析：

對新移民家庭而言，這些隱性支出進一步壓縮現金流，使得「擁有一間自己的房子」變得更加沉重。

為了破解這種「高收入卻沒錢」的困局， Rentvesting（租住投資）概念重新回到了大家的視野。

這種策略將「居住」與「投資」分開處理：

例如：這個家庭用 280,000 澳幣首期，在布里斯本與珀斯各購買一套 700,000 澳幣的投資房（總值 1,400,000 澳幣），貸款 1,120,000 澳幣，利率 5.8%，僅付利息。

兩套房的年租金收入分別為：

扣除貸款利息 64,960 澳幣後，家庭仍能獲得 10,290 澳幣正現金流，再加上租屋支出 41,600 澳幣/年，他們的現金流結構顯著改善。

Rentvesting 的另一大優勢，是能合法減少稅負並提升現金流。

根據澳洲稅法，投資房產的利息支出、管理費及折舊可作為稅務扣減項目。以該家庭為例：

經過這一輪調整，家庭的年度現金流由負轉正：

+38,620 澳幣／年（約每月 +3,218 澳幣）

這不僅改善了財務狀況，也為家庭帶來更多儲蓄與投資機會。

許多新移民仍沿用「努力工作、存錢、買自住房」的傳統觀念，但在澳洲高稅高息的環境下，這種方式往往導致財務壓力與現金流枯竭。

Rentvesting 讓家庭能同時兼顧生活品質與資產增長，靈活利用稅務政策優勢，實現正現金流與財務自由。

這不僅是一種房產策略，更是一種更聰明、更符合澳洲現實的財富思維。對於希望在澳洲穩定生活、同時打造長遠財務安全的移民家庭而言，Rentvesting 或許正是那把改變命運的關鍵。

Alison’s Story

生於香港，移居澳洲，一生與房產結緣。隨著飛機緩緩降落墨爾本機場的跑道上，我的人生和事業也隨即換上了另一條跑道，由一名香港地產代理搖身變成澳洲地產銷售顧問，並成功考獲澳洲律師資格，放下了港人對投資買樓的思維，換上了澳洲人的房產投資視角。

在律師樓工作的日子，身邊都是擁有高學歷的專業人士，即使工資水平甚高，是社會上精英，然而他們的生活卻是終日營營役役，手停口停，難以買樓致富。

我不想他朝一日失去工作能令家庭承受巨大壓力，我花盡時間及努力鑽研財務及房產投資知識，希望盡早實現財務自由，同時讓艱苦工作多年的父母過好日子。

透過這個頻道，我會跟大家分享投資澳洲房產的知識及經驗，一起踏上財務自由之路。

Alison老師成立 investwithalison.com 這個網站的初衷是希望透過這個平台提供中立的澳洲房產資訊，協助投資者建立最合適的投資策略。