澳洲按揭 Broker（貸款中介）：有無必要聘用？

Alison Tao
4月15日
讀畢需時 16 分鐘

已更新：6月5日

從佣金機制到選Broker技巧——給港人及海外投資者的完整決策指南

內容摘要

近年香港人赴澳置業的趨勢持續上升。根據澳洲外國投資審查委員會（FIRB）的年度報告，2022至2023財政年度香港及中國買家合計仍是澳洲住宅物業的最大外籍申請群體之一。在處理澳洲按揭的過程中，絕大多數港人投資者都曾被建議「搵個Broker幫手」——但究竟貸款中介（Mortgage Broker）的作用是什麼？他們的服務真的免費嗎？使用Broker有沒有潛在風險？自己直接聯絡銀行是否更直接？

本文將系統解析澳洲按揭中介的運作機制、佣金結構、主要優勢與盲點，並提供一份選擇可靠Broker的實用核查清單，以及一個針對港人投資者的實戰流程示範，協助讀者在充分了解的基礎上作出最符合個人情況的決策。

一、為何港人投資澳洲樓，總是聽到「Mortgage Broker」？

澳洲的按揭市場生態，與香港存在根本性差異。香港的按揭市場相對集中，主要由匯豐、渣打、中銀香港等少數大型銀行主導，產品差異不大，利率以H按及P按為主要框架。相比之下，澳洲的按揭市場極為分散——除了澳洲四大銀行（CBA、Westpac、NAB、ANZ）外，市場上還有逾百家中型銀行、地區銀行、互助銀行及非銀行貸款機構，每家機構的產品條款、利率、費用結構及對不同借款人群體的政策截然不同。

對於剛接觸澳洲市場的港人投資者，自行在逾百家機構中篩選最適合自身情況的按揭產品，不僅耗時費力，而且極易因缺乏市場知識而選擇次優方案或觸發不必要的信貸查詢記錄。正是在此背景下，澳洲的按揭中介（Mortgage Broker）行業應運而生，並在過去二十年間快速發展——根據澳洲按揭及金融協會（MFAA）的2024年度行業報告，約70%至72%的新住宅按揭貸款通過持牌中介完成，顯示Broker在澳洲按揭市場中的主導地位。

二、澳洲按揭基本概念：初學者必知

2.1 自住貸款 vs 投資貸款

自住貸款（Owner-Occupier Home Loan）：用於購置自住物業的按揭，通常享有較低利率。澳洲審慎監管局（APRA）的監管框架對自住貸款的限制相對寬鬆，銀行批核態度亦相對積極。
投資貸款（Investment Loan）：用於購置出租投資物業的按揭。由於APRA對投資貸款設有宏觀審慎限制（曾多次調整投資貸款佔新增按揭的比例上限），部分時期銀行對投資貸款的審批標準較自住貸款更為嚴格，利率亦通常高出0.2%至0.5%。對港人投資者而言，絕大多數澳洲置業申請屬於投資貸款類別，需了解相關的差異性待遇。

2.2 貸款成數（LVR）、利率類型及還款方式

貸款成數（Loan-to-Value Ratio，LVR）：即貸款金額佔物業估值的百分比。LVR愈高，代表首付愈低，但通常需要購買「貸款人抵押保險」（LMI）或接受更高利率。海外非居民的LVR通常上限為60%至70%，臨時居民可達70%至80%，澳洲PR及公民可達80%甚至90%（加LMI）。
利率類型——固定利率 vs 浮動利率：固定利率（Fixed Rate）在固定期間內（通常1至5年）鎖定利率，提供現金流確定性，但提早還款或轉按可能面臨「Breakfee」；浮動利率（Variable Rate）隨市場及澳洲儲備銀行（RBA）利率調整，靈活性高但月供存在不確定性。部分借款人選擇「分拆貸款」（Split Loan）——一部分固定、一部分浮動，以平衡利率風險及靈活性。
還款方式——還本付息 vs 只還利息：還本付息（Principal & Interest，P&I）每月同時償還本金及利息，長期持有成本較低；只還利息（Interest Only，IO）每月只還利息，月供較低，有助改善短期現金流，適合投資物業的負扣稅（Negative Gearing）策略，但APRA要求銀行對IO貸款進行更嚴格的壓力測試。

2.3 預先批核（Pre-Approval）與多次信貸查詢的風險

預先批核（Pre-Approval）是在購買物業前，向銀行申請評估並獲取「原則性批核」，確認可借額度及條件。預先批核對於港人投資者而言尤為重要——它令你在出價或拍賣時，能以確切的財務底線參與，而非盲目競投。

需要特別注意的是：每次向銀行提交正式申請，均會在申請人的信貸記錄上留下「硬查詢」（Hard Credit Inquiry）。若在短期內向多家銀行同時申請，大量硬查詢記錄會拉低信貸評分，令後續申請更難獲批。這是自行申請按揭的一大隱性風險——而專業的Broker通常可先以不留記錄的「軟查詢」（Soft Check）初步評估不同機構的批核可能性，確認最佳方案後才正式提交申請，從而保護申請人的信貸評分。

三、澳洲按揭 Broker 的角色與佣金機制

3.1 Broker 的核心角色

澳洲持牌按揭中介（Mortgage Broker）的法定職責，是站在借款人與多家貸款機構之間，協助借款人評估財務狀況、篩選合適的按揭產品、準備申請文件，並全程跟進至貸款批核及房屋交割。根據澳洲法律，Broker在提供建議時須遵守「最佳利益義務」（Best Interests Duty，自2021年正式實施），即須將客戶的最佳利益置於首位，而非以佣金最大化為首要考量。

3.2 Broker 的收費模式：對借款人「免費」的真相

在澳洲按揭市場中，按揭中介（Mortgage Broker）在大多數情況下不會向借款人直接收取服務費，其主要收入來自貸款機構支付的佣金。

佣金結構通常包括兩個部分：

前期佣金（Upfront Commission）：在貸款批核並成功放款後，由貸款機構一次性支付予Broker。市場常見水平約為貸款金額的0.55%至0.70%（未含GST）。以一筆50萬澳元的貸款為例，對應佣金約為2,750至3,500澳元。
後續佣金（Trail Commission）：在貸款存續期間，由貸款機構按未償還貸款餘額的一定比例，每年持續支付予Broker。常見水平約為0.15%至0.165%/年。以50萬澳元貸款為例，每年約為750至825澳元，並隨貸款本金下降而逐年減少。

Trail Commission的設計，旨在鼓勵Broker在貸款期間持續為客戶提供服務，例如定期檢視利率、協助轉按（refinancing）及優化貸款結構。

需注意，在部分情況下（如非居民貸款、商業貸款或結構較為複雜的申請），Broker亦可能向借款人收取額外服務費。此外，根據澳洲相關監管規定，Broker須向客戶披露其佣金來源及結構，以確保透明度。

上述佣金由貸款機構支付，在一般情況下不直接轉嫁至借款人。然而，部分Broker（尤其是提供複雜結構方案或專注商業貸款的機構）可能會收取額外的「服務費」（Broker Fee），借款人應在初次諮詢時主動詢問並要求書面披露。根據ASIC（澳洲證券及投資委員會）的規定，Broker須在貸款合同前，以「信貸建議披露書」（Credit Proposal Disclosure）形式向借款人清楚披露所有佣金及費用。

3.3 合規要求：持牌與行業協會認可

在澳洲，從事按揭中介業務須持有「澳洲信貸執照」（Australian Credit Licence，ACL），或以獲授權代表（Authorised Representative）身份隸屬於持牌機構。此外，業界主要有兩個專業協會：「澳洲按揭及金融協會」（MFAA）及「金融業經紀協會」（FBAA），均要求會員符合持續教育（CPD）要求及職業道德標準。選擇MFAA或FBAA認可的Broker，是核查專業資格的基本步驟。

四、使用 Broker 的主要優勢

4.1 節省時間：一個窗口對多家機構

澳洲按揭市場的機構數量龐大，自行逐一比較不同機構的利率、費用、條款及對特定借款人群體的政策，需要投入大量時間及專業知識。一位有經驗的Broker熟悉旗下Panel的各家機構政策，可在短時間內根據借款人的財務狀況，篩選出最適合的3至5個方案供比較，大幅縮短決策時間。對於工時長的在職港人，或身處香港遠程處理澳洲置業事宜的投資者，這一效率優勢尤為珍貴。

4.2 更多選擇：不只四大銀行

澳洲四大銀行（CBA、Westpac、NAB、ANZ）雖然佔澳洲按揭市場的主要份額，但並不代表其產品必然是特定借款人的最佳選擇——尤其對於海外收入申請人、自僱人士或有信貸紀錄問題的借款人而言，非銀行機構（如Pepper Money、Liberty Financial、La Trobe Financial等）往往提供更具彈性的審批政策。一位覆蓋30至60家機構的Broker，可以在四大銀行以外為客戶尋找更合適的方案，包括部分並非對公眾直接開放、只通過Broker渠道申請的「白標產品」（White Label Products）。

4.3 按揭結構設計：不只「邊個利率最低」

對投資者而言，按揭結構的設計往往比表面利率更為重要。一位專業的Broker可根據借款人的稅務居民身份、收入結構（澳洲收入 vs 香港收入）、投資組合規模及未來置業計劃，設計最優化的貸款結構，例如：

分拆貸款（Split Loan）：將一部分設為固定利率以鎖定確定性，另一部分設為浮動利率以保留靈活性及額外還款空間。
只還利息（IO）結構：對投資物業採用IO還款，以最大化每月現金流及負扣稅效益，同時保留資金用於其他投資。
Offset Account 的運用：連接貸款的對沖賬戶，令活期存款餘額抵銷計算利息的貸款本金，有效降低利息支出而不影響貸款流動性。
多物業貸款結構：若計劃持有多套澳洲投資物業，提前設計「交叉抵押」（Cross-Collateralisation）與否的策略，以保留未來再融資及出售的靈活性。

4.4 文書及溝通全程跟進

澳洲按揭申請所需的文件清單，對港人投資者而言可能相當繁瑣，包括：澳洲或海外收入証明（僱傭信、薪資單、稅務評估通知書）、銀行月結單（通常需要6至12個月）、身份文件、資金來源証明，以及針對海外買家的FIRB相關文件。Broker可協助核查文件是否符合目標貸款機構的要求，減少因文件不全或格式不符而導致的申請延誤或被拒的風險。

五、使用 Broker 的潛在風險與盲點

5.1 佣金驅動的利益衝突

儘管澳洲法律要求Broker遵守「最佳利益義務」，但佣金機制在理論上仍存在激勵推介「佣金較高產品」的誘因。不同貸款機構支付給Broker的佣金率存在差異，Broker在推薦方案時，是否已將佣金因素完全排除在外，借款人難以自行驗證。

實際操作中，最有效的保護措施是主動要求Broker以書面形式披露所有推薦機構的佣金率，並自行查詢所推薦產品在RateCity、Canstar等澳洲主流利率比較平台上的市場競爭力，以獨立核驗Broker的推薦是否符合市場最優水平。

5.2 Panel 覆蓋範圍的限制

每位Broker都有其「Panel」——即其有資格代理申請的貸款機構名單。部分規模較小的Broker的Panel只涵蓋10至15家機構，可能未能涵蓋對特定申請人（如海外收入申請人、非居民申請人）最具彈性的非銀行機構。在選擇Broker時，建議直接詢問其Panel的規模及具體機構名單，並確認是否包括非銀行機構。

5.3 質素參差：行業門檻與實際能力的差距

根據MFAA的2024年行業數據，澳洲現有超過19,000名持牌按揭中介。行業准入門檻的提升（2021年後新人需完成Diploma of Finance and Mortgage Broking Management資格）提高了基礎水平，但持牌資格本身並不等同於豐富的實戰經驗。部分Broker雖持有執照，但缺乏處理海外收入申請、複雜資產結構或非標準借款人的實際案例經驗，對港人投資者可能未必是最合適的選擇。選擇時，應重點核查Broker過往服務香港或海外客戶的具體案例，而非單純依賴執照資格。

5.4 過度依賴：自己不做功課的代價

即便委託了專業Broker，借款人仍有責任了解自己所簽署合約的核心條款，包括：利率類型及固定期限、LVR及LMI的計算、早期還款費用（Early Repayment Penalty）、Offset Account的計費規則，以及轉按條件。如果完全依賴Broker而不理解按揭合約的基本結構，在日後加息環境下或需要轉按時，往往處於資訊不對稱的被動位置。建議把Broker的角色定位為「專業顧問」，而非「全權代理」——最終決策仍須建立在自身對產品的基本理解之上。

六、Broker vs 直接聯絡銀行：全面對比

以下表格從十個維度對比使用Broker與直接聯絡銀行的主要差異，協助讀者根據個人情況作出選擇：

比較維度	使用貸款中介（Broker）	直接聯絡銀行
可接觸的貸款機構	多至30至60家銀行及非銀行機構（視Broker的Panel而定）	僅限該銀行一家產品
費用（對借款人）	通常免費（由貸款機構支付佣金）	免費（但需自行花費時間比較）
文件準備及申請跟進	由Broker全程協助	完全自行處理
對海外收入的處理	熟悉接受海外收入的機構及申請技巧	視個別銀行政策，部分銀行不受理
利率競爭力	可同時比較多家，有機會獲得更具競爭力的利率	僅限該銀行公開或內部優惠利率
申請Credit Check影響	通常只作一次soft check初步評估，正式申請才觸發hard check	每次查詢均可能產生Credit Check記錄
按揭結構建議	可根據稅務、現金流及投資策略提供專業建議	通常僅介紹本行產品，結構建議有限
潛在利益衝突	佣金機制可能影響推介方向，需謹慎核查	銀行只銷售本行產品，利益較為明確
適合情況	首次置業、海外收入、情況複雜、需比較多家機構	已熟悉市場、有現有銀行關係、情況簡單

核心結論：對於情況較複雜（海外收入、多間物業、非標準收入）的港人投資者，使用覆蓋面廣的持牌Broker，在節省時間及優化按揭結構方面的價值通常顯著高於自行申請的效益；對於情況簡單、已有現有銀行關係且對市場熟悉的借款人，直接聯絡銀行亦是合理選擇。

七、哪類買家特別適合使用 Broker？

7.1 最適合使用Broker的情況

首次接觸澳洲按揭的港人投資者：對澳洲市場缺乏認識，需要全程引導及解釋。
持有海外收入（香港或中國收入）的申請人：需要找到接受海外收入且對折減比例（Shading）最為寬鬆的機構，這需要Broker的市場知識。
自僱人士或公司股東：收入証明方式較複雜（低文件貸款、以公司財報申請），需要熟悉此類申請的專業Broker。
信貸評分一般或有過往信貸問題的申請人：需要找到審批政策較靈活的非銀行機構，並在申請前制定修復信貸評分的策略。
需要高成數按揭（高LVR）或特殊產品的申請人：如「職業優惠」（免LMI的醫生/律師貸款）或高LVR產品，需Broker識別相關機構。
計劃持有多套投資物業、需要設計複雜貸款結構的投資者：跨行貸款結構設計涉及多方協調，Broker的統籌角色至關重要。
希望進行轉按（Refinance）節省利息的現有業主：Broker可協助系統比較市場上的轉按方案，識別是否值得轉換及最優時機。

7.2 可考慮直接聯絡銀行的情況

已在澳洲持有長期賬戶並與特定銀行建立深厚關係，該銀行可提供「現有客戶優惠利率」（Loyalty Discount）。
收入來源簡單（澳洲本地單一僱主收入）、信貸評分良好、首付充足（LVR不超過70%），毋須借助Broker處理複雜情況。
對澳洲按揭市場已有深入了解，可自行在RateCity、Canstar等平台進行深度比較，並有時間直接與銀行議價。

八、如何選擇可靠的澳洲按揭 Broker？

選擇Broker時，以下核查清單提供系統性的評估框架：

核查類別	建議提問或核查內容	理想答案方向
執照資格	是否持有ACL（澳洲信貸執照）或隸屬持牌機構？是否為MFAA或FBAA會員？	持有ACL或為MFAA/FBAA認可會員
佣金透明度	佣金由哪些機構支付？是否收取額外服務費？佣金率為多少？	主動披露佣金來源及金額，不收額外費用
Panel覆蓋範圍	你的Panel包含多少家貸款機構？是否包括非銀行機構？有無偏向特定幾家？	Panel涵蓋20家或以上，包含非銀行機構，無明顯偏向
海外客戶經驗	是否有處理香港或海外收入申請的經驗？熟悉海外買家的FIRB及按揭限制嗎？	有具體案例，了解外籍申請人的特殊文件要求
長期服務承諾	按揭批核後多久做一次利率review？轉按時會否主動聯繫？	每6至12個月主動進行利率及產品review
按揭結構能力	能否根據我的稅務情況及投資目標設計split loan或IO結構？	了解負扣稅、折舊申報及貸款分拆策略
溝通語言	是否可以以廣東話或普通話溝通？文件及解釋是否可以中文提供？	可提供中英雙語服務（對港人投資者尤為重要）

額外建議：約見至少兩位Broker進行初步諮詢（通常免費），比較其推薦方案及溝通風格，而非僅依賴單一Broker的意見。留意那些在未充分了解你的財務狀況便迅速推薦特定方案的Broker——專業的Broker通常需要15至30分鐘的詳細問卷及財務評估，才能提出具針對性的建議。

九、實戰流程示範：港人投資一套 60 萬澳元墨爾本單位

情景設定

申請人：香港居住、持有BN(O)護照、正在申請英國居留（無澳洲PR）；在香港受僱，月薪港幣100,000元；計劃在墨爾本購置60萬澳元新建公寓作投資用途；首付資金來自香港物業出售所得。

Step 1：初步財務評估（第一至二週）

向Broker提供個人資料：護照、簽證、最近6個月香港銀行月結單、最近3個月薪資單及僱傭証明、香港物業出售合約（資金來源證明）。

Broker進行初步評估，確認：（一）申請人屬海外非居民，需FIRB批准，最高LVR為70%（即首付不少於18萬澳元）；（二）香港月薪港幣100,000元，以當前匯率折算約AUD19,000/月，部分銀行可能折減至AUD13,300至15,200（70%至80%折減）；（三）以保守估算可借額度約AUD420,000（60萬澳元的70%）。

Step 2：方案比較與篩選（第二至三週）

Broker根據申請人情況，從Panel中篩選出三個方案：

方案A：主流銀行（如Westpac）——利率約6.2%（浮動），接受海外收入75%折減，文件要求嚴格，審批時間約3至4週。
方案B：中型銀行——利率約6.4%，接受海外收入80%折減，文件要求較靈活，審批時間約2至3週。
方案C：非銀行機構（如Pepper Money）——利率約6.8%，接受海外收入85%折減，對資金來源要求較寬鬆，適合首付資金來源複雜的申請人，審批時間約1至2週。

Broker同時建議採用IO還款結構（首5年只還利息），以最大化現金流及投資物業的負扣稅效益，並設立Offset Account以靈活管理資金。申請人與Broker討論並選擇方案A，以最低利率鎖定長期持有成本。

Step 3：Pre-Approval 申請（第三至四週）

Broker協助整理完整申請文件，以單一申請提交至Westpac，避免多次申請觸發多個信貸查詢記錄。約2至3週後獲得原則性批核，有效期6個月，確認可借額度AUD420,000（LVR 70%）。

FIRB申請亦可同步提交：以約60萬澳元物業為例，對應的FIRB申請費約為14,700澳元（按當前收費標準）。申請人在Broker協助下準備相關文件，並與銀行Pre-approval同步進行，以縮短整體審批時間。

Step 4：正式申請、估值與交割（第四至十二週）

申請人在持有Pre-Approval及FIRB（仍在審批中）的情況下，與賣方簽署附FIRB條款的有條件買賣合約。FIRB批准後（通常約30至40個工作日），向Westpac提交正式申請，銀行委派估價師進行物業估值。若估值符合預期，貸款正式批核，進入交割流程。Broker全程跟進估值安排、批核信件確認及交割前的資金安排，協調律師及銀行完成產權轉讓。

十、常見問題（Q&A）

以下整理港人投資者就按揭中介最常提出的問題：

Broker的服務真的「免費」嗎？有無隱藏收費？

在大多數情況下，Broker不向借款人收取直接服務費，佣金由貸款機構支付。然而，「免費」並不等於「零成本」——Broker的佣金最終反映在貸款機構的運營成本中，理論上可能影響整體利率水平。更實際的問題是：部分Broker（尤其是提供複雜商業貸款或非標準服務的機構）可能收取額外的「Broker Fee」或「Application Fee」，金額通常在500至3,000澳元之間。因此，在初次諮詢時，應主動詢問：「你會否向我收取任何費用？」並要求以書面形式確認。根據ASIC規定，所有費用均須在「信貸建議披露書」（Credit Proposal Disclosure）中清楚列明，不得隱瞞。

我在香港的收入，澳洲銀行會承認多少？Broker可以幫我提高認可比例嗎？

澳洲銀行對海外收入的認可政策因機構而異，折減比例（Shading）通常介乎60%至85%不等。以一名月薪港幣100,000元（約合AUD19,000/月）的港人為例，不同銀行的認可收入可能介乎AUD11,400至AUD16,150之間，直接影響可借額度。持牌Broker對不同機構的海外收入政策有深入了解，可為申請人匹配折減比例最低的合適機構——這是自行申請最難複製的核心優勢之一。此外，若申請人同時持有澳洲本地收入來源（如澳洲上市公司股息、澳洲租金收入），Broker可協助在申請中整合多元收入來源，提高整體認可收入水平。

我已有一套澳洲物業在還按揭，想再買第二套，是否一定要用Broker？

不一定，但在多物業貸款的情境下，Broker的價值通常較首次置業時更為顯著。持有多套物業的投資者面臨的核心問題是「貸款結構優化」：是否應在同一銀行申請第二套物業貸款（集中管理但可能限制靈活性），還是在不同銀行分散借貸（保留各物業的獨立抵押，靈活性更高但管理複雜度增加）？此外，多物業下的「交叉抵押」（Cross-Collateralisation）風險——即銀行將多套物業捆綁作為集體抵押品，若其中一套出現問題可能影響所有物業——是自行申請者最容易忽視的結構性風險之一。有豐富多物業貸款經驗的Broker，可協助設計能最大化未來融資靈活性的貸款結構。

如何判斷一個Broker是否真的適合香港客戶？

判斷Broker是否適合港人客戶，可從以下幾個具體問題入手：（一）問「你過去一年處理了多少宗海外買家或香港收入的申請案例？」——有真實案例的Broker能具體描述處理過程及挑戰；（二）問「在你的Panel中，哪幾家機構對海外收入的折減比例最低？」——熟悉市場的Broker應能即時回答；（三）觀察Broker是否能以廣東話或普通話溝通，並能提供中文版本的文件說明——語言能力直接影響溝通效率及理解程度；（四）核查Broker是否了解FIRB申請流程及其與按揭申請的時間協調——這是港人在澳投資的關鍵交叉點。

如果Broker推薦的方案批核後，我不滿意，可以中途更換Broker嗎？

技術上可以，但時機非常關鍵。在貸款正式批核前，更換Broker不涉及法律問題，但可能需要重新提交申請文件並再次觸發信貸查詢；若已進入交割前階段（Settlement Approaching），更換Broker可能影響交割時間線，潛在造成違約風險。更建議的做法是：在委託Broker之前，約見至少兩至三位Broker進行無成本的初步諮詢，比較其專業水平、推薦方案及服務承諾，再做出選擇。若在合作過程中對Broker的服務存有疑慮，可先嘗試與其坦誠溝通解決，而非直接更換——轉換的隱性成本（時間、信貸記錄影響）往往被低估。

十一、結論：澳洲按揭 Broker 值不值得用？

以一句話總結：對大多數港人投資者，尤其是首次接觸澳洲市場、持有海外收入或情況較複雜的申請人，使用專業持牌Broker是「好大機會值得」的選擇——因為服務通常免費、可以節省大量時間及比較成本，更重要的是，一位有經驗的Broker在按揭結構設計上的專業建議，其長期財務效益往往遠超短期省下的利率差距。

然而，「有無用Broker」比不上「揀對Broker」更關鍵。佣金驅動的利益衝突、Panel覆蓋範圍的限制、以及行業質素的參差，是使用Broker時需要保持清醒的風險因素。

給讀者的行動建議：

先做基本功課：了解自身的身份類別（公民/PR/臨時居民/海外非居民）、可申請的物業類型及FIRB要求，以及大致的首付能力及可借額度範圍。
約見2至3位Broker：進行無費用的初步諮詢，比較其推薦方案、海外客戶經驗及溝通能力，再選擇最合適的合作夥伴。
主動核查佣金及Panel：要求Broker書面披露佣金來源及Panel覆蓋機構，並以第三方利率比較平台（如RateCity、Canstar）交叉驗證推薦方案的市場競爭力。
保持主動參與：委託Broker後，仍應自行閱讀貸款合同的核心條款，而非完全依賴Broker的說明，確保自己對所簽署合約的義務有充分了解。

Alison’s Story

生於香港，移居澳洲，一生與房產結緣。隨著飛機緩緩降落墨爾本機場的跑道上，我的人生和事業也隨即換上了另一條跑道，由一名香港地產代理搖身變成澳洲地產銷售顧問，並成功考獲澳洲律師資格，放下了港人對投資買樓的思維，換上了澳洲人的房產投資視角。

在律師樓工作的日子，身邊都是擁有高學歷的專業人士，即使工資水平甚高，是社會上精英，然而他們的生活卻是終日營營役役，手停口停，難以買樓致富。

我不想他朝一日失去工作能令家庭承受巨大壓力，我花盡時間及努力鑽研財務及房產投資知識，希望盡早實現財務自由，同時讓艱苦工作多年的父母過好日子。

透過這個頻道，我會跟大家分享投資澳洲房產的知識及經驗，一起踏上財務自由之路。

Alison老師成立 investwithalison.com 這個網站的初衷是希望透過這個平台提供中立的澳洲房產資訊，協助投資者建立最合適的投資策略。

👉Website: investwithalison.com

👉Email: hello@investwithalison.com

👉Linkedin: linkedin.com/in/alisontaoaustralia/