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01/12 - 07/12 澳洲一週要聞｜首次置業貸款大延誤！銀行排隊人數暴增，5% 首付計劃申請需等五週！｜悉尼房價失控：雙薪夫妻也買不起市區房，中位價逼近190萬！｜澳洲八大州一週要聞

  • 作家相片: Alison Tao
    Alison Tao
  • 2025年12月12日
  • 讀畢需時 5 分鐘

新聞一. 首次置業貸款大延誤！銀行排隊人數暴增，5% 首付計劃申請需等五週！？


近期，不少貸款經紀表示，聯邦政府的首次置業者貸款擔保計劃吸引了大量首置族申請，導致借貸處理時間大幅延長，其中以聯邦銀行（Commonwealth Bank, CBA）壓力最大。


國民銀行（National Australia Bank）、西太平洋銀行（Westpac）、澳新銀行（ANZ）以及一些提供具競爭力利率的地區性銀行，也出現了等待時間大幅上升的情況。為了應對積壓的申請，CBA 已安排員工在週末上班。悉尼貸款經紀公司 It’s Simple Finance 創辦人 Joseph Daoud 表示：「CBA 的處理時間已從原本的4個工作日延長到 16 個工作日。這只是檔案被受理的時間，還不是批核。如果檔案有任何問題，重新處理還需要五天。」


（source：Financial Review）


對銀行來說，這是一場「完美風暴」，因為過去銀行一直在縮減審批團隊。貸款經紀 Rebecca Jarrett-Dalton 表示：「這個高峰期本來就是一年中最忙的時候，加上首次置業者 5% 首付計劃擴展後，銀行與政府的處理時間都大幅延長。另一個因素是年底的聖誕高峰，通常聖誕節前的最後一個星期五是一年中最繁忙的交割日。」


CBA 的大部分延誤出現在 Home Seeker 預批申請——即潛在買家尚未找到房產就進行預批的情況。CBA 曾對這類申請進行完整信用評估，但因需求增加，自 10 月 20 日起改變了處理流程。


不僅CBA 不堪重負，小型貸款銀行 Beyond Bank 更是最近宣布，因房貸申請量激增，暫停預批申請。


這不得不顯示，最近貸款買房的市場確實非常的活躍。對此，你怎麼看？


新聞二.  悉尼房價失控：雙薪夫妻也買不起市區房，中位價逼近190萬！


悉尼人對「紅公雞線」（Red Rooster line）已經耳熟能詳十年了。從北部的 Windsor 畫一條線到南部的機場，你會發現線的一側有數十家外賣炸雞店，而另一側則寥寥無幾。當地居民和人口學家認為，這條線巧妙地將悉尼按照收入、教育水平和房價劃分為兩個區域。


然而，隨著悉尼房價迅速超過薪資增長——中位數房價即將達到 190 萬澳元——可負擔住房的邊界已經向「紅公雞線」以西進一步移動。根據 AFR Weekend 委託 Cotality 的數據顯示，一對普通收入的雙職夫妻，如果沒有額外收入，無法在距悉尼市中心 30 公里內負擔得起房屋。

（source：Financial Review）


Cotality 研究主管 Eliza Owen 表示：「我們談論的是通勤、娛樂、生活設施的便利性。把買家逼得越遠，實際上增加了他們的通勤距離和成本，讓他們處於更不利的位置。」她補充說：「要求人們為了工作每天通勤到市中心，而他們唯一負擔得起的房子都在城市邊緣或更偏遠的區域，這顯得非常不公平。」


假設這對雙職夫妻無子女，存有 20% 首付，他們最多可以借到 117.5 萬澳元，並將收入的 30% 用於房貸還款。收入超過 30% 用於房貸即被視為有貸款壓力（mortgage pressure）。


在大悉尼地區，共有 160 個房市，但只有 28% 的房市中位價低於這對夫妻的預算。他們可以選擇更高價格的房子，但這將帶來財務壓力，因此不被視為「可負擔」。距離市中心最近、符合預算的中位數房價區是西部 Carramar，一個靠近 Fairfield 的小區，距 CBD 30 公里，搭火車約需 50 分鐘。大多數可負擔房源位於西南、偏北西、藍山（Blue Mountains）及中央海岸（Central Coast）。


一些經濟學家認為，房屋可負擔性危機源於多年供應不足以及地方議會（受 NIMBY 思維影響）不允許在市中心附近建設更多房屋。1994 年，距市中心 10 公里內的悉尼區域，有 31.7% 對這類買家仍可負擔。


Owen 指出，幾乎 80% 的公寓市場對這對假設中的夫妻可及，但許多公寓無法滿足下一代首次置業者的需求。「公寓便宜是有原因的，它們通常面積較小，不具備獨棟房產長期資本增值的潛力，還有管理費問題，以及建築質量和特別費用的不確定性。」她補充說，「尤其是三臥室公寓非常稀缺，難以支持年輕家庭生活。」


數據中將聯排別墅（townhouse）歸類為公寓或獨立房，依據產權形式：strata title 視為公寓，Torrens title 視為獨立房。例如雙拼住宅（duplex）通常擁有 Torrens title，因此被歸類為獨立房。


房屋可負擔性邊界明顯在「紅公雞線」以西。Owen 表示，這條線凸顯了房產所有者的差距——老房主可以利用資本增值再投資，而沒有房產的人則無法享受這種優勢。


截至 2025 年 6 月，悉尼住宅土地價值年增 4.7%，其中 Fairfield 和 Penrith 西部地區的增幅達雙位數，由於買家爭搶可負擔房源，房價上升速度超過其他地區。由於聯邦政府 5% 首付計劃推動首次置業者競爭，市場低端房價上漲速度甚至超過高端房市。


新南威爾士州生產力專員 Peter Achterstraat 警告，如果政策制定者不緊急應對，悉尼可能成為「沒有孫輩的城市」。Owen 認為，這條可負擔性線顯示，悉尼正變成僅對有財務支持的人可負擔的城市。

對此，你仍舊看好悉尼的房市嗎？



新聞三. 澳洲八大州一週拍賣





【結語】


這一期的一週新聞撮要就回顧到這裡，我是澳洲ALISON老師，


每週為大家帶來關於澳洲經濟、澳洲投資和澳洲生活的新鮮資訊，


歡迎大家為我點贊，轉發，如果大家也有關於投資和房產和澳洲諮詢的問題，歡迎給我留言和私訊。


Alison’s Story

生於香港，移居澳洲，一生與房產結緣。 隨著飛機緩緩降落墨爾本機場的跑道上，我的人生和事業也隨即換上了另一條跑道，由一名香港地產代理搖身變成澳洲地產銷售顧問，並成功考獲澳洲律師資格，放下了港人對投資買樓的思維，換上了澳洲人的房產投資視角。


在律師樓工作的日子，身邊都是擁有高學歷的專業人士，即使工資水平甚高，是社會上精英，然而他們的生活卻是終日營營役役，手停口停，難以買樓致富。


我不想他朝一日失去工作能令家庭承受巨大壓力，我花盡時間及努力鑽研財務及房產投資知識，希望盡早實現財務自由，同時讓艱苦工作多年的父母過好日子。


透過這個頻道，我會跟大家分享投資澳洲房產的知識及經驗，一起踏上財務自由之路。

Alison老師成立 investwithalison.com 這個網站的初衷是希望透過這個平台提供中立的澳洲房產資訊，協助投資者建立最合適的投資策略。


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